配当金生活するにはいくら必要なのか? – 長期投資でのんびり資産運用

配当金生活するにはいくら必要なのか?

老後に公的年金に頼らずとも生活できるだけの資産を築くことを目標に投資をしています。

最終的な目標は老後の配当金生活です。

受け取る配当金だけで生活できれば、現役時代に築いてきた資産を取り崩す必要はなくなりますから、どれだけ長生きしようが金銭面で心配する必要はなくなります。

世の中、お金が全てではないけれど、あるに越したことがないのがお金。やっぱりある程度は持っておきたいです。安心感が違いますから。

お金の面で心配しないで老後に配当金のみで暮らすには、いったいどれくらいの資産を築けばいいのでしょうか。

現実的ではないですが年金を受け取らないという設定にすると、驚くほどの金額が必要だということがわかりました。

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いくらあれば配当金生活は可能なのか

各家庭によって生活レベルも違いますし、家族構成も異なりますので参考にならないかもしれません。あくまでも我が家の場合ということです。

配当金生活のターゲットは老後ということで、今回は夫婦二人で考えてみたいと思います。

平均的な夫婦の生活費

老後の生活費の目安によると、平均的な夫婦二人の1カ月の生活費は24万円ほど。

【平均的な生活をおくる場合】

 24万円とした場合は年間288万円が必要

だけど、ゆとりのある生活をしようとすると38万円必要だと書いてあるのもみかけます。年を取っても、趣味や旅行といったことも楽しみたいですから、我が家の場合は最低でも30万以上は欲しいです。

【ゆとりある生活をおくる場合】

30万円とした場合は年間360万円が必要

40万円とした場合は年間480万円が必要

投資元本はいくら必要か?

年金は考慮せずに配当金だけで生活しようと思うと、投資元本はいくら必要なのかを上記のことから考えてみると、1億円なんかでは足りません。

純金融資産で1億円あれば富裕層といわれますが、それでも配当金生活は無理そうです。

1人暮らしで無駄遣いも全くしない人であれば、1億円でも配当金生活は可能かもしれませんが。

年間288万円受け取る場合(平均的な夫婦二人の生活)

配当利回り2%の場合

税引き後では利回り1.6%になりますから、1.8億円必要。

配当利回り3%の場合

税引き後では利回り2.4%になりますから、1.2億円必要。

配当利回り4%の場合

税引き後では利回り3.2%になりますから、9000万円必要。

年間360万円受け取る場合(通常の生活)

配当利回り2%の場合

税引き後では利回り1.6%になりますから、2.25億円必要。

配当利回り3%の場合

税引き後では利回り2.4%になりますから、1.5億円必要。

配当利回り4%の場合

税引き後では利回り3.2%になりますから、1.125億円必要。

年間480万円受け取る場合(ゆとりある生活)

配当利回り2%の場合

税引き後では利回り1.6%になりますから、3億円必要。

配当利回り3%の場合

税引き後では利回り2.4%になりますから、2億円必要。

配当利回り4%の場合

税引き後では利回り3.2%になりますから、1.5億円必要。

ということで、それなりに豊かな配当金生活をしようと思うと投資金額だけで億単位のお金が必要だということ。それも1億どころでは足りない。

まとまったお金が必要になることもある(家の修理や車の買い替えなど)ので、投資資金にプラスしてある程度の予備のお金(預貯金)を持っておきたいですよね。

そう考えると、やっぱり配当金生活はかなりハードルの高いことだとわかります。

日本株や米国株の過去の配当利回りの推移から配当金生活の難しさを知る

配当金生活を実現するためには巨額な投資元本が必要ですが、買値からみた配当利回り(yield on cost)が高ければ高いほど投資元本は少なくても済みます。

先ほども示した通り、税抜きで年間480万円の配当金を受け取ろうとすると配当利回りが2%の場合は3億円もの投資元本が必要ですが、配当利回りが4%もあれば投資元本は1.5億円ですみます。

1.5億円だとしても一般人からしてみるとすごい金額なのですけどね。

ただし、配当利回りが4%というのは過去の日本株や米国株の配当利回りを考えると、かなり難しいことがわかります。

1998年からの東証一部上場企業の配当利回りの推移をグラフにしてみました。

利回りが飛びぬけて高くなっているのが、リーマンショックが発生したころで約3%。

2008年以前は東証一部上場企業の配当利回りが1%ほどしかなかった頃に比べれば、配当利回りも高くなっているけれども到底4%には届きません。

しかも、この恐怖に包まれている状況でどれだけの人が全力買いできるでしょうか。

それほど多くはないでしょう。

では、米国株の配当利回りの推移を見てみましょう。

米国株の配当利回りは昔はかなり高かったことがわかりますね。

1980年代前半までは4%ほどの利回りがありましたが、最近では2%ほどしかないので日本株の配当利回りとほとんど同じ水準です。

これらのことを考えてみると、本当に配当金生活するにはハードルが高いことがわかります。

しかし、連続増配する個別株に投資したり、分配金利回りの高いREITに投資することによって配当利回りを高くすることも可能なので、あきらめる必要はありません。

実際に、企業業績の成長とともに増配を繰り返すことによって買値からの配当利回り(YoC)が13%を超えた日本企業も保有しています。

オススメ 高配当利回り株と配当成長株への投資。より良い投資先は…

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老後が不安だと思う理由

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配当金だけで生活しようと思うと3億円くらいは欲しいです。

なかなか現実離れした金額なので実感が湧きませんが…。

まぁ、実際には65歳からは年金の給付が始まります(今後はどうなるかはわかりませんが)し、3億円もいらないでしょうけど。でも、あったらあったでうれしいし安心できます。

老後の生活について不安に思うのは、年金制度がほぼ破綻しているように思えるからです。資産が多ければ年金をもらわなくても何も困らないですから。

配当金生活を実現させるための近道についてはこちらを読んでみてください。

関連記事  配当金生活を実現させる近道とは?

年金が必ず現行通りに支給されると思うのは考えが甘いかなと思うわけです。

一昔前までは確か、60歳から年金の受給開始だったのに、今では65歳から。私が年金を貰えるようになる頃には70歳から受給開始ということになっているかもしれません。

60歳で退職して10年間も年金が支払われないと考えると数千万円の蓄えがないと生活できません。いざ、年をとってみてお金が貯まってなかったなんていうのは悲劇ですよ。

かといって、老後の費用を貯めるためだけに、まだまだ若くて元気な現役時代を楽しめないのでは本末転倒。

それなりに楽しみながら、贅沢する時はして、締める所は締めるというメリハリのある生活を心掛けています。

なので、自分や家族が価値があると思っていることにはお金を出すのを惜しまないし、子供が小さい間にはできるだけたくさん旅行してます。大きくなると一緒に旅行なんて行かないですから、行ける間にたくさん行きたい。

関連記事 節約しすぎはダメ!人生を楽しみながらお金を貯めよう。

まとめ

1億円で富裕層ですが、富裕層とはいってもギリギリのラインだと不労所得(配当金)のみでの生活は厳しそうです。

今の時代、投資で成功した20代の若者でも1億円以上の資産を保有している人はたくさんいますね。投資家という枠組みで見ると、富裕層というのはそんなに特別なものではないような気がします。

別に不労所得のみで生活しなければいけない理由なんてどこにもないですけどね。

仕事をしていても、いざとなった時に不労所得のみで生活できるという保険があると、大きな安心感につながります。

仕事はいつ辞めてもいい状態だし、アーリーリタイヤも可能になる。

相当な高収入でなければ、労働からの収入だけでは3億円などという資産は築けませんから、相続や宝くじを除くと、やはりそれなりの資産を一般人が築こうと思うと投資しかないのかなと思います。

道のりはまだまだ長いですが、地道に勉強しながら投資していこうと思います。

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コメント

  1. ありあり より:

    参考になりました。ありがとうございました!

    • もも より:

      ありありさん、コメントありがとうございます!

      返信が遅れてしまい、申し訳ありません。
      この記事がお役に立てたようで、とてもうれしく思います。

  2. ガチャピン より:

    沖縄県に在住する者です。私自身、富裕層に近い立場だと思います。無職の身ではありますが、不動産賃貸収入(軍用地料を含む)・有価証券利息配当収入・預貯金利息収入で優雅に生活しています。資産が豊富且つ潤沢で、負債は抱えていません。(無借金です。)
    国民年金保険料・国民年金基金掛金(沖縄県国民年金基金)・個人年金保険料(定額型・変額型(共に私的年金))をきちんと納めています。所得控除の対象になる為、節税効果も得られます。
    株主優待制度も一つ残さず活用する様にしています。
    参考になりました。謹んで御礼申し上げます。

    • もも より:

      ガチャピンさん、コメントありがとうございます。
      返信が遅れてしまい、申し訳ありません。

      配当金や不動産賃貸収入などの不労所得で生活されているのですね。
      うらやましい限りです!
      私も早く配当金生活という目標を達成したいですが、子供にお金がかかるのでまだまだ無理です。
      沖縄県では軍用地の賃貸とかあるんですね。

      この記事がお役に立てたのであれば、うれしいです。

  3. ガチャピン より:

    御無理を為さらずにじっくりと配当金・株主優待生活を目指して下さい。
    ゆっくりと超長期投資を行って下さい。

    • もも より:

      ガチャピンさん、コメントありがとうございます。

      ゆっくりと焦らずに、配当金生活を目指しますね!
      ありがとうございました。

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