教育資金の貯め方。基本は国債などの無リスク資産で保有するのがおすすめ – 長期投資でのんびり資産運用

教育資金の貯め方。基本は国債などの無リスク資産で保有するのがおすすめ

我が家では大学費用としての教育資金の目標金額は1500万円です。

どうして目標金額が1500万円なのかについては、子供の教育費に必要な金額の目安を読んでみてください。
教育費として1000万円以上は既に確保できていますし、子供が大学入学までにはまだまだ時間はありますから、今後もコツコツと継続して積立をしていくのみです。

何でもそうですが、早め早めに行動しておけば直前になって慌てなくても済むので余裕を持って準備するようにはしています。

教育資金の貯め方については、子供の教育資金1000万円の目標を達成した方法にも書きましたが、

で準備中です。

ありがたいことに、セゾン投信では大半を利益確定しまして、現時点ではほぼ利益のみでの運用中となっています。

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教育資金準備の基本は増やすよりも減らさない事

学力を含めた子供の教育はとても大事なことです。社会人として立派に生き抜くことができるような子供に育てたいと常々考えています。

学歴が全てではありませんが、学力を身につけておいて損する事は人生において決してないと思います。

将来、なりたい職業がでてきたとしても、学力がなければ諦めざるをえない場合もでてくるでしょう。そうならないためにも子供に学力をつけておけば、将来の選択肢も広がります。

だから子供が自ら勉強するように環境を整えてみたりすることは、親としての愛情のひとつだと思います。

そして、しっかりとした教育を受けさせるためには、それなりにお金も必要。

そう思っている親御さんが多いからこそ、子供が生まれたらすぐに学資保険に入ったり、毎月積み立てしたり、投資信託で積立していくのだと思います。

お金がない事を理由に子供の教育の機会を奪いたくはないと思っていますし、できるだけ希望を叶えてあげたいと思っています。

奨学金を借りることは一切考えてないので、自分達で準備しますよ。

教育資金は無リスク資産が基本

教育資金が必要になるまでに、10年以上の余裕があるのならば運用して増やすことも考慮すべきだと思っています。

今は低金利の時代ですから、銀行に預けていてもほとんど増えませんからね。

500万円分の個人向け国債の利金が少なすぎて、笑えるレベルでした。

関連記事 個人向け国債500万円の利息は泣けるくらい少なかった

その分のお金を投資に廻せば、増えるかもしれません。

おまけに日銀は2%のインフレ目標を設定していますし、急激なインフレがおこった場合は預貯金で保有していると価値が目減りする可能性もある。

だから貯蓄から投資へ廻しましょうということになっています。

でも、投資は失敗すると減ります

株式オンリーならば当初の資金の半分以下になることも考えておかなければいけませんし、そこまでの覚悟をもって運用すべきです。

子供がまだ小さく実際に教育費が必要になるのが15年以上も先であれば、株価が回復している確率の方が高いですが、5年以内に必要となるならば投資に廻すべきではないと思うのです。

世界恐慌の時なんて20年くらいは低迷していたみたいですからね。

運が悪ければ、そうなる可能性もあるということです。

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いざ、子供の教育にお金がかかり始めた時期に足りなくなるという事だけは避けないといけませんよね。

となると、やはり目標としている教育資金の少なくとも半分は預貯金や国債といった無リスク資産で保有しておくべきだと考えています。

教育資金は無理して増やそうと欲張らない

教育資金を投資信託などで積立していくことが間違ってるなんて思わないし、私もセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで毎月1.5万円積み立てしています。

だけど、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの積立額の3倍以上の金額である5万円を毎月預金積立しています。

投資信託で少しでも増やせたらいいなと思ってセゾン投信で積立しているけれど、投資が失敗しても困らないようにはしてあります。

運用するなら低コストなインデックスファンドを選ぶ

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、株式と債券が半分ずつでリスクが小さいと思われるかもしれませんが、外貨建て資産が多いので為替の影響をかなり受けます。

リーマンショック時はさすがに-50%になることはなかったけれど、基準価額が6000円台前半にはなってました。40%近くマイナスになっているということです。

セゾン投信のグローバルバランスはバランスファンドなので、リバランスしなくても済むので手間がかからない点はメリットではあるけれども、低コストとは言い難い。

ファンド・オブ・ファンズであることも、コストが嵩む原因なのでしょう。

投資信託を選ぶ際には、なるべく低コストなインデックスファンドを選んだ方がよいと思います。

投資はリターンも望めるけれど、リスクもある

アベノミクス以降に投資を始めた方はほぼ右肩あがりの時しか経験したことがないはずです。

まぁ、今年は年初から下げてますけど。下げてるとはいっても、大して下げてません。

投資していたら確実に利益がでると思うのは間違いです。

投資はリターンも望めるけれど、リスクもありますのでよく考えた方がいいです。

失敗しても困らない範囲でリスク資産に振り分けることをお勧めします。 教育資金のように必要になる時期が決まっているものは特に。
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