資産運用はいくらから始める?貯金がなくても投資は少額から始められる! – 長期投資でのんびり資産運用

資産運用はいくらから始める?貯金がなくても投資は少額から始められる!

資産運用って何でしょうか?

資産運用とは?

  自分の資産を増やす目的で、貯蓄したり、投資したりすること。

 わかりやすくいえば、資産運用 = 貯蓄 + 投資 になります。

今回は資産運用といっても貯蓄ではなく、投資の部分に注目してみます。

投資を始めたいけれども、どうしたらよいのかわからないという人もいるかと思います。

  • いくらお金が貯まったら投資したらいいのか?
  • 総資産のうち、どのくらいの金額を投資すればよいのか?
  • どうやって資産運用(貯蓄+投資)すればよいのか?

このように、疑問に思うことがたくさんあるでしょう。

何事も新しいことを始めようと思うと、不安ですよね?

私も投資を始める前はとっても不安でした。

今になって振り返ってみると、投資したお金がほとんどなくなったらどうしよう?という悩みが一番深刻でしたね。

いざ、投資を開始してしまうと、よほどおかしな投資先を選ばない限りは投資資金がほとんどなくなってしまうことはないですので、そんなにも不安に思う必要はないです。

資産運用を開始するときには、生活防衛資金をしっかりと貯め終えてからが一番の理想ですが、そこまで貯めるには時間もかかる。

今は私が投資を開始した2005年に比べて、かなり投資環境もよくなってきているので、少額から投資を始めることができるのです。

だから、貯金があまりなくても投資は始められます。

投資に慣れるという意味でも、できるだけ早いうちに開始するのをおすすめします。

ただし、本気で資産運用を考えるのであれば生活防衛資金(貯蓄)はしっかりと確保し、投資とのバランスを考えないといけません。

投資は想定外のことが起こる可能性もあり、運用資産額が半分になることもありますから。

関連記事 投資するなら生活防衛資金は必要。金額の目安はいくら?

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資産運用はできるだけ早く開始する

資産運用の基本は、時間を味方につけてゆっくりと複利効果で殖やしていくこと。

半年や1年などの短期間で爆発的に増やすというのは考えない事です。

時間を味方につけるということは、資産運用を開始するのは若ければ若いほどいいのです。

若いときに資産運用を開始したとすると、たとえ投資で失敗したとしてもいくらでもやり直せますから。

リスクとリターンは表裏一体です。

失敗したときのダメージは大きいのでおすすめはしないけれども、高いリスクをとって高いリターンを得ることも可能。

低いリスクでじわじわと増やす方法を選ぶこともできるし、ハイリスク・ハイリターンな投資法を選ぶこともできる。

若ければ選択の幅が広がるので、できるだけ早くに投資を始めることをおすすめします。

どこまでリスクをとれるのかを把握する

以前に、投資初心者向けに100万円を運用する場合についての記事を書きました。

関連記事 投資初心者でも簡単に実行できる!100万円の資産運用の始め方。

この記事に、資産運用を始める際にはまず、リスク許容度を把握することをすすめています。

どのくらいのリスクを取れるのか?というのは資産運用を継続するにあたって非常に重要なのです。

資産運用は、途中でやめてしまっては意味がないですから。

全国銀行協会のサイトにあるリスク許容度診断テストを受けてみてはどうでしょうか。

投資元本が少ないなら投資信託の毎月積立がおすすめ

投資元本が少ないのであれば、いきなり個別株投資やFX、不動産投資などはやめておいた方がよいでしょう。

基本は投資信託、できればインデックスファンドの毎月積立がよいと思います。

今は本当に低コストな投資信託がたくさんありますから!

個人投資家に人気なのは、たわらノーロードシリーズや、ニッセイインデックスシリーズ、eMAXIS slimシリーズがあります。

オススメ 低コストな投資信託

手数料1%必要だが、ロボアドバイザーのウェルスナビを利用してもよい

資産運用を開始するにあたって、悩むのはどんな金融商品に投資するのかということではないでしょうか。

低コストなインデックスファンドの種類もたくさんありすぎて、どれを選べばよいのかすらわからない。

投資の勉強をある程度していれば、自分の好みの投資信託を選べるだろうけれども投資初心者にはそれも難しいです。

そんな時は、いくつかの質問に答えるだけで国際分散投資された最適のポートフォリオを構築してくれるウェルスナビは頼りになります。(手数料1%が必要になります)

WealthNaviでシミュレーションしてみた

6つの質問に答えると、最適なポートフォリオを提案してくれます。

今回は初めて資産運用を開始するという前提のもと、下記の設定でシミュレーションしてみました。

  • 20代
  • 年収は300万~500万未満
  • 金融資産は500万円未満
  • 毎月積立額は3万円
  • 子供のための長期的な資産作り
  • 株価が1か月で20%下落したら? → 追加投資

リスク許容度は20代という設定をしたせいなのか、最高ランクの5の設定でした。

先進国株式、新興国株式、債券などに加えて、ゴールド(金)や不動産にも幅広く投資するポートフォリオになっています。

【WealthNaviのメリット】

ロボアドバイザーが、「世界の富裕層が利用する金融アルゴリズム」で、「完全に中立な立場」から、「国際分散投資」をすべて「自動」で行う。

投資最低金額も30万円から可能で、積立金額も1万円からと少額から始めることができます。

まとめ

臆病者のための億万長者入門の著者である橘玲氏によると、資産形成の方程式というものがあります。

資産形成 = (収入-支出)+ 資産 × 運用利回り

であらわせます。

資産形成には

  • 貯金をすること
  • 投資してお金を増やすこと

これら2点がとても重要なので、しっかりと覚えてくださいね。

関連記事 富裕層への道。お金持ちの方程式を知り資産形成に役立てよう

資産運用に関しては、やはり自分で勉強して、投資先を選んで運用していくことが大切なのですが、仕事が忙しかったり、スキルアップのための勉強や、その他やりたいことがたくさんあると資産運用に時間が割けません。

そんなときは、少々の手数料を支払ってもウェルスナビのようなロボアドバイザーに運用してもらうのも考えてもよいかもしれません。

長期的にみると貯金一辺倒でいるよりは、ずいぶんと資産は増えると思います。

投資を始める人に読んでもらいたい本があります。

資産形成するために必要なことが書かれてあります。

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