投資と貯蓄のバランスを考えた資産運用 – 長期投資でのんびり資産運用

投資と貯蓄のバランスを考えた資産運用

投資にまわすお金と貯金とのバランスってどう考えればよいのでしょうか?

収入も違えば、生活水準や家族構成も違ってくるので、誰にでも当てはまる最適な解というものはないと思います。

私は保有する資産を全てリスク資産(投資)に充てるというのは、怖くてできません。

だけど、まだ若かったり、独身の人であればリスク資産を増やすことでリスクは増えるけれども、上手に運用すれば大幅に金融資産が増やすことも可能です。

世間一般では投資をしている人というのは少数派だと思いますが、投資家はどれくらいの資金をリスク資産に振り向けているのだろうかと疑問に思ったので調べてみました。

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金融資産に占める有価証券の割合

2016年の家計の金融行動に関する世論調査が発表されていますので、その調査結果を用いて調べてみます。

金融資産を保有していない世帯と保有している世帯を合わせた結果

その調査結果によると、金融資産の保有額の平均は、1078万円でした。

2015年は1209万円でしたから、減少しています。

ちなみに中央値は前回と同じ400万円でした。

金融資産を保有している世帯もそうでない世帯も合わせた結果、投資商品(有価証券)の金融資産に占める保有割合は、約16%でした。

これは多いのか、少ないのかよくわかりませんが、一般的にはこのくらいということ。

大半がやはり預貯金での保有になります。

貯蓄型の保険を金融資産として保有している人も多いようです。

金融資産保有世帯のみでの調査結果

金融資産を保有していない人を除くと、平均資産保有額は1615万円(2015年は1819万円)で、中央値は950万円(2015年は1000万円)となっています。

我が家の場合

一般的には金融資産のうち、有価証券が占める割合は16%ほどのようです。

我が家の場合は、預貯金よりも有価証券が占める割合はかなり多いです。

リスクを取り過ぎなのでしょうか。

でも、これから先の数十年もの間、使う予定のないお金をずっと預貯金で保有しておくのはもったいないです。

だから、どれだけ株価が動こうが心配することなく、ぐっすりと眠れるくらいの資金はリスク資産にあてていこうとは思っています。

他の投資家さん達がどのような割合でリスク資産を保有しているのかはわからないので、何とも言えないのですが、今のところ何も不都合はないし、生活防衛資金も我が家にとっては十分すぎるほど確保しているので、リスク資産が多くても特に問題はありません。

問題があるとしたら、将来的に株価が大幅に下落したときにリスク資産が半減するかもしれないという恐怖くらいでしょうか。

金融資産の選択

アンケート調査によると、金融商品の選択においては元本保証されている商品であることが最重要視されています。

私の場合も、生活防衛資金と大学資金は元本保証されている商品を選んで保有しています。

なくなってしまっては困るお金だからです。

そして投資資金は減ってしまうかもしれないことを覚悟の上で、日本株や米国株に投資しています。

投資資金が一時的に減ったとしても精神的には少しダメージはあると思いますが、日々の生活をしていく上で困ることは何もないです。

リスクを覚悟の上、収益性の高い金融商品を選んでいるということ。

今まで投資をしてきて、リーマンショックで4割ほど減る経験もしましたし、投資資金が大きく増える経験もしているわけですが、やはり投資をしてきて良かったと自信をもって言えます。

老後の生活は配当金を主な収入源にするのが目標!

老後は配当金生活を実現するという目標は今も変わりません。

今のところは、かなり順調に配当金収入は増えています。

受け取った配当金は再投資していますが、追加入金はほとんどしていないにも関わらず、毎年のように配当金が増えているのは増配企業のお陰ですね。

関連記事 2016年も配当金は過去最高額を更新!保有株の増配率をまとめてみた

株式投資の課題は米国株投資のリターン

米国株は史上最高値付近にあるにも関わらず、私の外国株ポートフォリオのリターンはあまりよくありません。

マイナスでないだけマシだと考えるようにはしているものの、日本株のようなリターンは出せていないので、もう少しどうにかしたいです。

関連記事 海外株式の運用成績停滞中。配当金狙いなので受け入れる

まとめ

世間一般では、リスク資産の金融資産に占める割合は16%ほどになっていて、我が家のリスク資産の割合とはかけ離れた結果となっているけれども、気にしません。

株式市場の急変があったとき用の資金もリスク資産の中できちんと確保しているし、人と比べても仕方ないですから。

私が色々と考えた結果、今の割合になっているし不都合も特にありません。

リスク資産が多すぎで非常にバランスが悪いですが、このままの割合で運用していこうと思います。

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