子供の教育資金1000万円の目標を達成した方法 – 長期投資でのんびり資産運用

子供の教育資金1000万円の目標を達成した方法

住宅費用と老後費用と並ぶ大きなお金が必要な子供の教育費。

子供が生まれたら真剣に考えますよね。できる限り良い教育を受けさせてあげたいですから。

教育資金は幼稚園から大学もしくは大学院までの長期に亘って必要になってくるお金ですから、やっぱり計画的に準備していくしかないと思っています。

子供が小さい間は家計から捻出できるくらいの負担額だけど、成長するにつれて習い事を始めたり、学費も高くなったりと必要になってくる金額が大きくなっていくので、毎月の家計から捻出するのはだんだん難しくなってくる。

特に大学の場合は、自宅外通学だと毎月仕送りしなくてはいけないですし。

それに我が家では奨学金を借りることは考えていないので、しっかりと準備しなければいけません。

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進路ごとに必要となる教育費用を把握する

どれだけ子供の教育にお金をかけるのかというのは各家庭によって違うと思うので、まずは進学先によってどのくらいの費用が必要になるのかを把握することが大切です。

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今は子供の教育費をかける世帯の子供ほど学力が高い傾向があるようですので、しっかりとした教育を受けさせる予定。

関連記事 奨学金問題と親(家庭)の経済力と子供の学力の関係

目標金額を決める

我が家では子供が生まれてから少しして教育費のことを考え始めましたが、当初は目標金額などを設定してませんでした。まだ真剣に考えていなかったのです。

とりあえず学資保険には入る気がなかったので、そのかわりに投資信託の積立を開始。

当時は良心的なコスト設定だったセゾン投信を選びました。

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その後、子供が幼稚園に入園した頃から教育費について真剣に考え始めます。

進路別の教育費の目安がわかれば、目標金額を決められますよね。

我が家の場合は、高校の費用までは毎月の家計から捻出できそうだということで大学費用を計画的に準備することを決意します。

その大学費用は1000万円を目標にしました。

教育費の貯め方

教育費の貯め方といっても各家庭でさまざまだと思いますが、毎月コツコツと貯めていくことが基本ですよね。

教育費だけに限りませんが、簡単に思いつくコツコツ型の貯め方としては、

  • 給与天引きの財形貯蓄など
  • 預金の自動積立
  • 学資保険
  • 投資信託などでの積み立てや資産運用

があります。

我が家の基本的な教育費の貯め方としては、預金の積立と投資信託(セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド)の積立です。

セゾン投信で運用しながら貯める

セゾン投信(セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド)は債券と株式が50%ずつのバランスファンドですから、株式100%のものに比べれば値動きはマイルドです。

とはいっても、実際には外国債券も含まれているので為替による変動もあるのでそこそこ動きますけどね。

私は個別株投資を主にやっているので、投資信託はあまり利益がでないと感じていますが手間がかからないのがメリットだと思っています。

最初に積立の設定さえやってしまえば、あとは毎月自動的に投資されていくので、知らない間に貯まっていたという感じです。

8年程積み立てているセゾン投信ですが、大半を利益確定して定期預金に振り向けました。

現在セゾン投信で運用している投資金額と利確した元本&利益をあわせて約200万円です。

教育資金は堅実に銀行積立で貯める

子供が幼稚園に入園してしばらくしてから、投信での運用だけでは到底1000万円という目標には到達しないと思ったので、銀行での積立も開始。

当初は毎月2万円でしたが、小学校入学してからは5万円ずつ教育資金用として積み立てています。

教育費用の毎月積立の現在の残高は約200万円です。

個人向け国債で運用

生活防衛資金として確保していた中から500万円を教育資金用に割り当てました。そしてその分は個人向け国債を購入。

ちょうど子供が大学入学する時に満期がくることになるのでありがたい。

今年もさらに100万円分購入したので合計600万円を個人向け国債で運用しています。

生活防衛資金の一部である600万円を教育費として移動させましたけど、この600万円はやはりコツコツと貯めたものです。

やはりお金を貯める王道は収入以下の暮らしをして、支出をおさえることです。

これ以外にありません。

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まとめ

セゾン投信関連と銀行での積立と個人向け国債をあわせて1000万円を超えました。

教育資金の準備は早めにやっておく方が後々ラクになります。老後資金も貯めないといけませんから。余裕を持って準備しておくことで得られる精神的安定は大きいです。

子供が低学年の間に当初の目標だった1000万円を教育資金として確保したことで気持ち的に楽になりましたね。

公立小学校の間はほとんど子供にお金がかかりません。

学校の費用といっても給食費やその他の雑費だけだし、お金がかかることといえば習い事のみですからね。小学校の低学年時が一番の貯め時のような気がします。

子供の教育費に必要な金額の目安にも書きましたが、ブログを書くにあたって大学の費用を調べてみると当初想定していたよりも多くかかるかもしれないことがわかりました。

日本学生支援機構が発表しているH24年度の資料によると私立大学で自宅外通学だと修士課程までの6年間で1500万円ほどかかる計算になりますから、教育費としての目標を1000万円から1500万円に修正。

今はその目標に向かって、毎月の教育費用の積立5万円とセゾン投信の積立1.5万円は続けています。

とりあえず、教育費は投資とは切り離して元本保証の商品(個人向け国債など)で運用することをおすすめします。

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